Kommen wir nun zum eigentlichen Zweck des Portals Kiva.org – der Unterstützung von konkreten Projekten in der Dritten Welt und in Schwellenländern.
Hier sei bereits vorab angemerkt: im deutschsprachigen Raum benötigen Sie für die Teilnahme neben einem Nutzerzugang bei Kiva auch ein Nutzerkonto bei Paypal. Sämtliche Zahlungen können ausschließlich über diesen Online-Finanzdienstleister durchgeführt werden. Informieren Sie sich auf der Webseite von Paypal über alle Modalitäten für die Anlegung eines Nutzerkontos.

Um an eine Person Geld zu verleihen, müssen Sie zunächst auf im Kopf der Webseite auf die Schaltfläche Lend klicken.

Die Auflistung und Filterung der verfügbaren Darlehen

Im Anschluss öffnet siche eine Seite mit einer Liste von Projekten, die einer finanziellen Unterstützung bedürfen. Das sind mal mehr – mal weniger Projekte. Es kann auch durchaus sein, dass die Meldung kommt, dass jedes Projekt bei Kiva finanziert wurde. Probieren Sie es dann einfach zu einem späteren Zeitpunkt nocheinmal.

Die Projektliste sieht z.B. so aus:

Links neben der Tabellenliste gibt es mehrere Auswahlfelder, um die Liste mit den Projekten einzuschränken und ggf. die Qual der Wahl etwas zu vereinfachen. Wenn Sie auf die Weltkarte bei Country klicken, können Sie ein konkretes Land auswählen, dessen Projekte Sie angezeigt bekommen wollen. Bei Gender (Geschlecht) wird die Liste nach Projekten von Frauen (female) oder Männern (male) gefiltert. Bei Sector können Sie die Liste in Richtung Einsatzzweck einschränken. Bei Status sollten Sie Fundraising (Finanzmittelbeschaffung) ausgewählt lassen, um nur die Projekte mit Finanzierungsbedarf anzuzeigen. Die Schaltfläche Advanced Options öffnet zusätzliche Filterkriterien.

Oberhalb der Liste befindet sich auf dem grün hinterlegten Balken eine mit Sort by beschriftete Auswahlliste. Hier können Sie die Projekte z.B. nach Darlehenssumme, Rückzahlungsdauer oder Alter der Anfrage sortieren.

Die eigentliche Liste besteht aus:

• Fotos der Darlehensnehmer,
• ihren Namen (Personennamen oder Namen der Personengruppen), Anzahl der Gruppenmitglieder,
• dem Land, in dem der Darlehensnehmer lebt sowie dem Einsatzzweck des Geldes,
• dem Beginn des Beschreibungstextes über die Person und den Einsatzzweck des Darlehens,
• dem Namen des Kiva-Field-Partners, der die Zahlungsabwicklung vor Ort übernimmt,
• der benötigten Darlehenssumme und einer Prozentanzeige, wieviel davon bereits durch Kivanutzer bereitgestellt wurde (% raised),
• einer Sofort-25-Dollar-leihen-Schaltfläche (Lend 25$), mit welcher beim Anklicken 25 Dollar Unterstützungszusage für das Projekt in den Warenkorb (wie beim Onlineshopping) gelegt werden.

Ein Darlehen in der Detailansicht

Wenn Sie näher an einem Projekt interessiert sind, klicken sie einfach auf das Foto der Person oder auf deren Namen. Im Anschluss öffnet sich dann eine Seite mit Detailinformationen.

Rechts neben dem Foto befinden sich stichpunktartige Informationen über die Darlehenskonditionen.

• Die benötigte Darlehenssumme, eine Kurzbeschreibung des Einsatzzweckes sowie der Prozentanteil, der bisher schon durch Nutzer aufgebracht wurde
• Eine Schaltfläche (Lend 25$) für die Darlehensvergabe, die sich betraglich anpasst, sofern man in der Listenauswahl rechts daneben einen anderen Betrag als 25$ auswählt
• Repayment Term: Rückzahlungszeitraum
• Repayment Schedule: Art und Weise der Rückzahlung (z.B. monthly = monatlich, at end of term = am Ende der Laufzeit)
• Pre-Disbursed: Datum an dem das Darlehen durch das örtliche Mikrofinanzinstitut (Field Partner) ausgereicht wurde
• Listed: Datum seit dem das Darlehen bei Kiva aufgeführt ist
• Currencey Exchange Loss: Möglichkeit des Verlustes von Geld durch Währungsschwankungen
• Default Protection: ob der Field Partner bei Zahlungsversäumnissen der Darlehensnehmer eintritt

Hinweis zum Punkt Currencey Exchange Loss: Seit 24.06.2009 bietet Kiva seinen Field Partners die Möglichkeit an, in schwierigen Fällen einen Teil der Verluste aus Währungsschwankungen auf die Kiva-Unterstützer zu übertragen. Somit erhält man bei Eintreten des Falles nicht 100% seiner Darlehenssumme wieder zurück. Das kann nur bei Darlehen passieren welche beim Punkt Currency Exchange Loss (Wechselkursverluste) den Wert Possible (möglich) haben. Nähere Informationen zu der Thematik finden Sie hier im Artikel zu Währungsrisiken.

Mitunter kann auf der vorangegangenen Projektliste das Projekt als noch bedürftig aufgeführt sein, in der Detailansicht ist es aber schon als komplett finanziert (Fully Funded) angezeigt und man kann nichts mehr leihen. Das hat technische Gründe, kann passieren und ist normal. Dann bitte einfach ein anderes Projekt aussuchen.

Unterhalb des Fotos folgt die Personen- und Projektbeschreibung und zusätzliche Informationen, die der Field Partner zur Verfügung stellt (zum Übersetzen empfiehlt sich wieder wie im Artikel über die Registrierung die Onlineübersetzung von Google). Darunter wiederum bekommen Sie geografische Informationen sowie Angaben zur Währung im Land des Kreditnehmers. Sofern bereits andere Kiva-Nutzer das Darlehen unterstützen sehen sie am Ende der Darlehensseite die Fotos der entsprechenden Personen sowie die Logos der zugehörigen Teams.

In der rechten Spalte sind kurze Angaben zum Fieldpartner aufgeführt, der für Kiva die Zahlungsabwicklung mit dem Projekt vor Ort übernimmt. Die Sternchenbewertung hier steht für die Pünktlichkeit und Vollständigkeit der Rückzahlungen der Kredite aus den betreuten Projekten – je mehr Sterne um so sicherer ist es, dass man sein Geld zurückbekommt. Zusätzlich dazu geben die Punkte Delinquency Rate (Anteil der Darlehen mit verzögerten Rückzahlungen) und die Default Rate (Anteil der Darlehen mit unvollständiger Rückzahlung) ein Orientierung bzgl. der Rückzahlungsmoral der Kleinunternehmer. Wer als Investor möglichst sicher gehen will, sein Geld wieder zu bekommen sollte hier wenigstens bei der Default Rate auf 0,00 % achten. Wobei auch das keine wirkliche Garantie ist, da sich bei Krisen in den Regionen (z.B. in der jüngsten Vergangenheit in Kenia) die Werte sehr schnell ändern können. Auf alle weiteren Punkte soll an dieser Stelle nicht im Einzelnen eingegangen werden.Wenn Sie oberhalb des Fotos auf den Reiter Repayment Scheduleklicken, erhalten Sie eine Übersicht mit den geplanten Rückzahlungen des Darlehensnehmers.

Sofern Sie sich für das Darlehen entscheiden, klicken Sie auf die Schaltfläche Lend 25$. So können sie nun mit allen Darlehen verfahren. Wie beim Online-Shoppping landen diese Darlehenzunächst in einem Warenkorb.

Der Bezahlvorgang

Sofern sie eines oder mehrere Projekte in Ihrem Warenkorb haben – Sie können das jederzeit mit einem Klick auf My Basket (Mein Warenkorb) ganz oben im Kopf der Webseite prüfen – und nun zur Kasse gehen wollen, läuft das wie folgt:

Sie klicken, wie gesagt, auf My Basket.

Sie erhalten hier einen Überblick über Ihre ausgewählten Darlehen. Sie haben die Möglichkeit, die Darlehenssumme nochmals zu verändern und Darlehen mit Klick auf die Schaltfläche Remove (Entfernen) ggf. wieder aus der Einkaufsliste herauszunehmen. Sofern Sie sich einem oder mehreren Teams angeschlossen haben, können Sie noch auswählen, welchem der Teams die Darlehen jeweils zugerechnet werden sollen. Hinter Available Kiva Credit finden Sie den Betrag der sich aus früheren Rückzahlungen aus Kiva-Darlehen auf Ihrem Kiva-Konto angesammelt hat. Dieser Betrag wird dann gegengerechnet. Wenn Sie zum ersten Mal einen Darlehen über Kiva vergeben, Beträgt dieser Wert logischerweise 0,00 $. Der Betrag hinter Totel Due (Gesamtsumme) wird Ihnen später belastet. Zur Orientierung – der Eurobetrag liegt grob über den Daumen gepeilt bei etwa zwei Drittel der Dollarsumme – sprich 100 Dollar entsprechen ca. 77 Euro (Stand Dezember 2011 – der Umtauschkurs kann sich ändern).

Kiva arbeitet im Non-Profit-Bereich und finanziert sich rein über Spenden- und Sponsoringeinnahmen. In der Regel schlägt Kiva Ihnen hier 15% der Gesamtdarlehenssumme bei Optional Donation to Kiva’s Operational Cost vor. Mit dem Klick auf den Link Edit (Anpassen) öffnet sich ein Modalfenster, in welchem Sie die den Betrag anpassen und ggf. auch auf Null setzen können. Mit Klick auf Apply bestätigen Sie Ihre Änderung.

Haben Sie in der Warenkorbansicht alle Anpassungen vorgenommen, klicken Sie auf Continue (Weiter).In der folgenden Ansicht sehen Sie nochmals die gesamten Kosten für Darlehen und Spende an Kiva aufgelistet. Sofern Sie einen Kiva-Gutschein (Gift Card) bekommen haben, ist hier auch die Stelle an der Sie den Gutscheincode eingeben können. Dadurch verringert sich der zu zahlende Betrag um die Summe des Gutscheines.

Sofern Sie bei Total Due einen Betrag größer Null angezeigt bekommen haben, klicken Sie auf Pay now with PayPal. Sie werden Sie jetzt auf der nächsten Seite aufgefordert sich in Ihrem PayPal-Konto einzuloggen. Nutzen Sie dafür die Login-Felder in der rechten Spalte der Seite und folgen Sie dann den deutschsprachigen Anweisungen auf den Webseiten von Paypal!

Nach bestätigter Zahlung bei PayPal werden Sie nach ein paar Sekunden automatisch zu den Webseiten von Kiva zurückgeleitet und dort können Sie die Bestätigung Ihrer Zahlung nochmals in Augenschein nehmen. Wenn Sie hier angekommen sind, haben Sie die Zahlung erfolgreich vorgenommen und Ihre finanzielle Unterstützung steht den Projekten zur Verfügung.

Fertig! Sie erhalten im Anschluss noch E-Mails von Kiva und PayPal über die erfolgten Zahlungen. Sie können Ihre Projekte mit dem Klick auf My Portfolio (Mein Bestand) im Kopfbereich der Kiva-Webseite einsehen. Sobald die komplette Darlehenssumme gesammelt wurde wechselt der Status unter den Fotos Ihrer Projekte auf Raised (gefördert, erhoben). Sobald das Darlehen an den Field Partner ausgereicht wurde – darüber werden Sie per E-Mail informiert – wechselt der Status unter den Projektfotos auf Paying back (Rückzahlung läuft) und eine Prozentanzeige gibt Ihnen Auskunft über den Fortschritt.

Wenn Sie Facebook-Nutzer sind und die Werbetrommel für Ihr Tun rühren möchten, können Sie auf die Schaltfläche Share on Facebook klicken. Sie haben dann die Möglichkeit, ein Info zum (obersten) Darlehen in Ihrer Liste Ihrem Facebook-Profil beizufügen.

Das war erst einmal das Nötigste an Informationen, um Projekte bei Kiva zu finanzieren. Falls etwas unklar ist, nutzen Sie bitte die Kommentarfunktionen in diesem Blog.

Viel Spaß bei der Projektunterstützung. :-)